Автокредит без первоначального взноса в Екатеринбурге: кредит на подержанные и новые автомобили

Автокредит без первоначального взноса в Екатеринбурге можно было получить достаточно просто до небезызвестных событий 2008 года, когда кризис в экономиках ведущих стран мира заставил банки существенно пересмотреть отношение к кредитованию в целом и автокредитованию в частности. Все было достаточно просто: банки кредитовали население под залог автомобилей, конкурируя между собой, снижали не только ставки, но и размер первоначального взноса. Автокредит без первого взноса был, тем не менее, значительно дороже: в его стоимость включались не только КАСКО по запредельным (от 10% стоимости авто) тарифам, но и различные другие платежи в аффилированным структурах: страхование жизни, ДОСАГО, ОСАГО, дополнительные комиссии и платежи. В итоге, автомобиль обходился заемщику настолько дороже, что риск невозврата окупался сторицей.

А теперь представьте, что из себя представляет автокредитование без первоначальных платежей в посткризисный период: банки, наученные горьким опытом конца прошлого десятилетия, выставят столько дополнительных (платных) условий, что, учитывая завышенный процент по кредиту (обычная практика для «безвзносовых» займов), что заемщику поневоле захочется найти более интересные условия. Попробуем разобраться, возможно ли такое, и если да, то где искать.

1. Взять потребкредит на первоначальный взнос.
Идея не новая, пришла в автокредитование из ипотеки тех времен, когда без первого взноса ее так же нельзя было получить. В то время такую схему использовали так называемые инвестиционные кредиторы, которые после покупки квартиры сдавали, потребкредит они выплачивали из своих, а ипотеку – из платежей квартиросъемщика. С автомобилем эта схема не сработает, если зарабатывать на сдаче его в аренду не собираетесь (хотя бы потому, что это нерентабельно). Тем не менее, если кредитный автомобиль нужен Вам, к примеру, для работы в такси, а найти первый взнос не представляется возможным, такая схема может быть логичной.

2. Взять потребкредит и купить автомобиль сразу.
Если учесть все платежи, которые навяжет Вам банк при оформлении автокредита, вполне возможно имеет смысл попытаться взять потребкредит и купить автомобиль на эти средства. Экономия очевидна – ни КАСКО по завышенным процентным ставкам, ни другие «оформленческие» сборы, присутствующие, как правило в автокредитах, Вам платить не придется. Единственное неудобство: для такого подхода Вам понадобится идеальная кредитная история, которая после 2008 года есть далеко не у каждого.

3. Автокредит с.. начальным платежом.
Если вышеописанные «заменители» автокредитов в Екатеринбурге Вам не подходят, попробуйте взять кредит на автомобиль с первоначальным взносом, накопив или заняв необходимую сумму у знакомых: при стоимости авто в 500 000 рублей, постараться найти 50 000-75 000, согласитесь, достаточно реально. При этом банк будет более лоялен, предлагая процентную ставку на 1-2% ниже, чем если бы начального платежа не было вовсе. Согласны, что это возможно? Тогда для Вас наш пошаговый алгоритм получения автокредита – для Вас!

Шаг 1
Определение суммы кредита. Каждый банк рассчитывает сумму, которую может получить тот или иной заемщик, пользуясь несколькими критериями, важнейшим из которых является ежемесячный доход, причём, желательно, подтверждённый. Соответственно, с небольшим ежемесячным заработком рассчитывать на большую сумму кредита, скорее всего, не стоит. В процессе определения максимальной суммы следует учесть стабильность Ваших доходов, возможность их уменьшения или временного исчезновения. Улучшение благосостояния не рассматриваем – выплачивать кредит оно вряд ли помешает.

Шаг 2
Выбор банка. Если Вы считаете, что правильнее сначала выбрать автомобиль и автосалон, мы не будем настаивать на своей правоте. Тем не менее, если в салон, где Вы присмотрели свое будущее транспортное средство, Вы придете, вооружившись информацией о лучших кредитных программах, то сможете сравнить их с предложением, которое будет ждать Вас у продавца (по опыту знаем, что так бывает довольно часто). Несмотря на то, что за клиента банки конкурируют между собой путем удешевления услуги и предоставления дополнительных сервисов, за внешней привлекательностью кредитного договора могут быть скрыты не самые интересные условия. Отнеситесь к этой стадии особенно тщательно.

Шаг 3
Возможности оценили, банк выбрали, приступаем к сбору необходимых документов. Стадия тоже очень важная, к примеру, некоторые из наших банков-партнеров могут уменьшить процент по кредиту, если вместо справки по форме банка Вы принесете 2НДФЛ. Итак, список документов:

- Заявление на получение автокредита

- Копия Паспорт заемщика

- Копия водительского удостоверения

- Копия трудовой книжки.

- Анкета по предложенной банком форме

- Справка о доходах (по форме банка или 2НДФЛ)

Шаг 4
Оформление. Все самое сложное позади, идем в банк и отдаем документы на проверку и, надеемся, последующее одобрение. В банке у вас возьмут только копии, но оригиналы документов при оформлении нужно будет иметь при себе. Приняли копии? Ждем от одного до пяти дней (иногда неделю), после чего банк связывается с Вами и сообщает, появится ли у Вас с его помощью автомобиль или нет.

Шаг 5
Если банк одобрил Вашу заявку, то самое время приступить к подбору авто, который уложится в подтвержденную сумму. Разумеется, модель автомобиля мечты Вам давно известна, возможно, Вы даже знаете салон, в котором его смогут Вам продать. Что ж, тем лучше, переходим к следующему шагу.

Шаг 6
Оформление договора автокредитования. Получив одобрение и выбрав автомобиль, нам остается только все правильно оформить – подписать кредитный договор. Во всей цепочке это самый ответственный этап, т.к. после подписания договора Вы будете обязаны неукоснительно выполнять перечисленное в пункте «Обязанности заемщика». Вот почему необходимо до подписания изучить договор дома, выписать все вопросы, возникшие по ходу его изучения и прояснить все детали у специалиста.

Шаг 7
Страхование – следующий неотъемлемый этап приобретения автомобиля в кредит. Страховок может быть несколько, и к моменту оформления договора Вы, скорее всего, уже знали, что необходим полис КАСКО, а также в некоторых банках Вас могут попросить застраховать жизнь и здоровье. Как правило, делать это приходится в компаниях, с которыми у банка заключены партнерские соглашения (а не там, где на страховки самые низкие цены).

Шаг 8
Договор купли-продажи. Мытарства заемщика подходят к концу, самое время, не правда ли? Осталось заключить договор купли-продажи автомобиля, а также пройти все необходимые процедуры государственной регистрации и.. все, Вы – владелец и полноправный хозяин автомобиля! Почти полноправный, надо отметить – автомобиль находится в залоге у банка до полного погашения кредита, там же будет храниться его ПТС. Но это ли не мелочи?